Checkup für die Finanzen: Warum der Termin beim Berater alle zwei Jahre Pflicht ist

Eine Meinung von Matthias Schmidt, CEO der Kompass Group.

Karlsruhe, 27. November 2023 – Vorsorge ist die halbe Miete – darin sind sich Mediziner mit Blick auf steigende Krankheits-Risiken im Alter einig. Auch wenn es um die eigenen Finanzen geht, lohnt sich ein regelmäßiger Checkup. Doch wie oft sollten Menschen den Kontakt zu Finanzberaterinnen und
Beratern suchen? Statt sich überambitioniert Ziele zu setzen, die letztlich nicht umgesetzt werden können, sollten Versicherungsnehmer und Anleger eine Finanz-Routine wählen, die langfristig tragfähig ist. Wer alle zwei Jahre offen mit Beratern spricht, kann Versicherungsschutz aber auch Altersvorsorge an sich verändernde Bedingungen anpassen. Egal, ob der Kauf einer Immobilie, die Geburt eines Kindes, der berufliche Aufstieg oder ein neues riskantes Hobby – vielen Veränderungen im Leben können wir durch die Auswahl geeigneter Vorsorge-Produkte Rechnung tragen. In der Regel reicht es schon, den Grad der finanziellen Absicherung anzupassen. Manchmal bieten sich aber auch gänzlich neue Produkte an.

Nicht selten hebt der regelmäßige Finanz-Checkup bei Beratern auch Spar-Potenziale. Dann nämlich, wenn es in bestimmten Bereichen bessere Tarife gibt, bestimmte Risiken mehrfach versichert sind oder aber überhaupt nicht mehr bestehen. Wenn Kunden regelmäßig das Gespräch mit VorsorgeExperten suchen, fallen derartige Spar-Potenziale früher auf und entlasten den Geldbeutel. Selbst wenn Berater keine Anpassungen an einem Absicherungs- oder Vorsorge-Portfolio vornehmen, sorgen regelmäßige Beratungsgespräche für einen wichtigen Informationsaustausch. Neue Produkte oder Perspektiven zumindest kennengelernt zu haben, gibt Sicherheit und sorgt bei Kunden für ein gutes Gefühl.

Auch bei der Altersvorsorge bieten sich regelmäßige Beratungs-Termine an. Seit es an den Börsen wieder etwas turbulenter zugeht, wächst auch bei Kunden der Informationsbedarf. Wenn Berater Kursentwicklungen im Spiegel der allgemeinen Marktentwicklung erklären und daraus realistische Szenarien für den Ruhestand ableiten können, gibt auch das Kunden die Gewissheit, gut vorgesorgt zu haben.

Selbst wenn die Altersvorsorge großzügig und der Versicherungsschutz üppig bemessen sind, lohnt sich der regelmäßige Finanz-Checkup: Neue Gesetze, gerade im Bereich der Steuern und Abgaben, können auch Kunden von Finanzberatern neue Spielräume eröffnen. Manchmal nähern sich Fristen und Stichtage, die ein Handeln nötig machen. Wer regelmäßig mit Vorsorge-Experten das Gespräch sucht, stellt sicher, rechtzeitig auf diese neuen Spielräume reagieren zu können. Gerade wenn Versicherungen und Finanzen für Kunden ein eher leidiges Thema sind, lohnt es sich, auf Regelmäßigkeit zu setzen. Ein wiederkehrender Termin alle zwei Jahre im Kalender ist wie auch bei der gesundheitlichen Vorsorge schon die halbe Miete.